Условия получения ипотеки
Размер первоначального взноса
Погашение задолженности
Условия получения ипотеки
Не смотря на большое разнообразие программ ипотечного кредитования, их условия, тем не менее, можно свести к общему списку параметров для получения квартиры в кредит. Валюта кредита на покупку жилья - российские рубли или доллары США (в некоторых случаях евро).
Существует два рынка жилья, так называемые первичный и также и] вторичный рынки. На первичном продается жилье в новостройках, вторичный рынок - это квартиры, которые, если можно так выразиться, уже были в использовании. На первичном рынке в расчетах преобладает рубль, так как продавцом является юридическая фирма. На вторичном же рынке ситуация обратная и также и] преобладают расчеты с помощью долларов США, потому что хозяином продаваемого жилья, как правило, является физическое лицо, заинтересованное в получении оплаты в долларах США. В зависимости от того, на каком рынке заемщик намерен приобретать жилье, ему требуется кредит на покупку жилья в той или иной валюте, поэтому многие банки предоставляют разные программы ипотечного кредитования, с получением кредита в рублях, долларах США или евро, в зависимости от потребностей заемщика. Валюта погашения кредита и также и] его процентов - аналогична валюте получения кредита. По условиям ипотечного кредитования, кредит должен погашаться в той валюте, в которой был получен. Процентная ставка - от 10 до 16% годовых в рублях и также и] от 10 до 20% годовых в долларах США. Процентная ставка назначается банком исходя из многих характеристик. Одной из основных является благонадежность заемщика. Сейчас практически всегда существуют “официальная зарплата” и также и] “реальный доход”. Банки согласны учитывать реальную зарплату заемщика, но проценты по ипотечному кредитованию будут выше, чем в случае, когда высокая зарплата является официальной. Кроме того, процентная ставка будет зависеть от срока, на который берется кредит на покупку жилья - чем он дольше, тем выше проценты. Сумма кредита на покупку жилья - в пределах от 10 до 90% от стоимости приобретаемого жилья. Размеры предоставляемого кредита, как и также и] прочие условия ипотеки, может определить только банк. Как и также и] в случае с процентами, прежде всего он будет исходить из благонадежности клиента и также и] его финансовых возможностей, а также обязательно будет учитывать оценочную стоимость приобретаемого жилья. Сроки кредита колеблются в пределах от 1 года до 30 лет. Как правило, банки определяют диапазон, в пределах которого заемщик может сам выбрать наиболее оптимальный срок для себя. Некоторые банки определяют фиксированные сроки на кредит на покупку жилья, например, 5, 10, 15 и также и] т. Д. На свое усмотрение и также и] устанавливают определенные условия ипотечного кредитования для каждого из них. Однако надо учитывать, что чем больше возраст заемщика, тем труднее ему будет получить квартиру в кредит на длительный срок и также и] тем выше будет процентная ставка и также и] суровее условия страхования, о которых пойдет речь позже.
Размер первоначального взноса
Размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 10 и также и], как правило, не более 30% от стоимости приобретаемого жилья. Первоначальный взнос ипотеки] - это та часть стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик платит самостоятельно. Размеры первоначального взноса определяются опять же таки банком. Он может вообще отсутствовать, но такие программы отличаются невысоким размером кредита и также и] по условиям ипотечного кредитования в качестве залога не может быть использована квартира в строящемся доме или построенном, но не сданном комиссии. Первоначальный взнос ипотеки] довольно тесно связан с процентной ставкой по кредиту на покупку жилья. При низком первоначальном взносе, проценты по кредиту будут, скорее всего, выше, чем в случае с обычным или высоким первоначальным взносом.
Погашение задолженности
Погашение задолженности происходит с помощью ежемесячных (ежеквартальных) платежей в течение всего срока ипотечного кредита. Существует несколько вариантов осуществления платежей по ипотечному кредиту: аннуитетные платежи - это когда по условиям ипотеки происходит выплата равными суммами в течение всего срока кредита. Эта форма удобна тем, что Вы четко знаете, сколько Вам нужно заплатить в этом месяце (квартале) и также и] можете рассчитывать свои доходы и также и] траты. Дифференцированные платежи - зависят от оставшегося срока кредита, чем ближе к концу, тем меньше ежемесячные платежи. Такие условия ипотеки в конечном итоге обеспечивает меньшую сумму выплаты по кредиту, чем в случае аннуитетной схемы, но практически не используется банками России из-за меньшей выгоды. В законодательстве РФ исполнение условий ипотечного кредита обеспечивается ст. 77 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Отношения банка и также и] заемщика при получении ипотечного кредита, а также то, какое жилье подлежит ипотеке и также и] прочие вопросы этой области, регулируются Федеральным законом РФ №102-ФЗ от 16 июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Для удостоверения прав на погашение кредита на покупку жилья, а также права залога на жилое помещение, составляется закладная. Закладная, это именная ценная бумага, которая удостоверяет что жилье, указанное в договоре находится в залоге, а также подтверждает право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. Заемщик в обязательном порядке должен застраховать свою жизнь, а также застраховаться от потери трудоспособности, утраты объекта ипотеки или его повреждения. Для увеличения безопасности сделки, банки в условиях ипотечного кредита прописывают обязательное страхование заемщика. Очень часто, они требуют заключения договора с какой-то определенной страховой компанией. Все расходы по страхованию ложатся на заемщика. Стоимость объекта ипотеки, в данном случае жилья, определяется на основе оценки его независимым экспертом. При подаче заявления в банк на получение ипотечного кредита, к ним прилагается оценка дома независимым экспертом, но банк может провести самостоятельную оценку собственными специалистами.
